Strategii
De la gestionarea riscului operațional la structuri de asigurare și planificare succesorală — un arsenal complet pentru preservarea patrimoniului.
Fiecare strategie începe cu o sesiune de diagnostic aprofundat, în care cartografiem sursele de venit, structura activelor, pasivele existente și expunerile la risc identificate. Abia după această analiză concepem un plan structurat pe mai multe niveluri: un nivel de lichiditate imediată, un nivel de protecție prin instrumente de asigurare sau structuri juridice, și un nivel de alocare pe termen lung. Această arhitectură stratificată asigură că, indiferent de contextul de piață, patrimoniul dumneavoastră dispune de tampoane adecvate la fiecare orizont de timp. Lucrăm exclusiv cu instrumente reglementate și transparente, fără a recurge la scheme offshore opace sau la produse cu risc sistemic ridicat.
Identificăm și cuantificăm riscurile la care este expus patrimoniul dumneavoastră — de piață, de contraparte, de concentrare și operațional. Pe baza acestei analize, propunem măsuri concrete de reducere a expunerii, de la diversificarea activelor la instrumente de acoperire a riscului valutar sau de dobândă. Rapoartele pe care le furnizăm sunt clare și acționabile, nu documente tehnice greu de interpretat.
Produsele de asigurare pot juca un rol esențial în protejarea patrimoniului împotriva evenimentelor adverse majore — incapacitate de muncă, deces, răspundere civilă sau pierderi catastrofale de afaceri. Analizăm ofertele de pe piața românească și europeană, selectând instrumentele care oferă acoperire reală, nu doar aparentă, pentru profilul dumneavoastră specific.
Alegerea formei juridice de deținere a activelor — individual, prin societăți, fundații de familie sau structuri fiduciare — are implicații profunde atât fiscal cât și în planificarea succesorală. Colaborăm cu avocați și notari specializați pentru a construi structuri eficiente din punct de vedere fiscal, robuste juridic și ușor de administrat de către urmași.
Dincolo de instrumentele specifice, clienții noștri beneficiază de un consilier dedicat care monitorizează contextul legislativ și de piață și îi informează proactiv despre schimbările relevante. Organizăm revizuiri anuale ale planului patrimonial și suntem disponibili pentru consultații ad-hoc ori de câte ori situația o impune, fără costuri suplimentare pentru clienții cu contract anual.
Nu impunem un prag minim strict, însă complexitatea structurilor pe care le concepem este optimă pentru patrimonii de peste 150.000 EUR sau pentru afaceri cu cifre de afaceri anuale semnificative. Pentru patrimonii mai mici, recomandăm în general soluții standardizate disponibile prin bănci sau fonduri de investiții, pe care vi le putem indica.
Procesul complet — de la sesiunea de diagnostic inițial până la livrarea planului patrimonial detaliat — durează în medie patru până la opt săptămâni, în funcție de complexitatea situației. Implementarea efectivă a structurilor propuse poate dura suplimentar una până la trei luni, mai ales când sunt implicate proceduri notariale sau constituiri de entități juridice.
Nu. Nicio structură financiară nu poate elimina complet riscul, iar orice consultant care promite altceva ar trebui privit cu scepticism. Ceea ce oferim este o reducere semnificativă și documentată a expunerii la riscurile identificate, nu o garanție absolută. Transparența cu privire la limitele acestor servicii face parte din etica noastră profesională.
Nu avem relații exclusive de distribuție cu nicio instituție financiară. Aceasta ne permite să recomandăm produsele și instituțiile care corespund cel mai bine nevoilor clientului, nu cele cu care am obține comisioane mai mari. Modelul nostru de remunerare se bazează în primul rând pe onorarii directe, nu pe comisioane din produse.
Da. Deși biroul nostru principal se află în Iași, lucrăm cu clienți din toată România. Consultațiile se pot desfășura atât față în față, cât și prin videoconferință securizată. Deplasările la sediul clientului sunt disponibile pentru contractele de anvergură mai mare, cu programare prealabilă.
„Strategia de protecție pe care au elaborat-o pentru compania noastră ne-a ajutat să traversăm o perioadă dificilă din 2023 fără pierderi semnificative. Ceea ce mi-a plăcut cel mai mult a fost că mi-au explicat fiecare decizie în termeni pe care îi înțelegeam, fără jargon inutil.”
Mihaela Dănilă, antreprenoare, Cluj-Napoca
Programați o discuție confidențială de 30 de minute cu unul dintre consilierii noștri.